2014年07月28日

節約術

ブログのプロフィール欄に「趣味:節約」と書いているにもかかわらず、一度も節約の話を書いたことがないので、今回は節約について書く。

「塵も積もれば山となる」は正しいが、同じ2%の節約でも100円が98円になるのと100万円が98万円になるのとでは節約できる絶対額がまるで違うから、大きな出費をいかに安く抑えるかが重要だと思う。

「節約術」「money saving tip」などで検索すると
とか
とかいろいろ出てくる。前者は「トイレのタンクに水を入れたペットボトルを沈めておいて、1回に流れる量を減らす」のように超細かい(が面白い)技が紹介されている反面、家・車・保険・投資などの大きな買い物のコツには弱そうだ。一方、後者のサイトはやや精神論が多い気がする。そこで、私が実践している節約術をいくつか紹介しよう(買い物の大小はバラバラだが)。

  1. できるだけ外食しない。職場には弁当を持っていく。出先でどうしても外食する必要があるときは、事前に食べログやYelpで安くて美味しい店を調べておく。なさそうなときは、マクドナルドに行くが、バリューセットではなくチーズバーガーなどの100円メニューを2-3個注文する。(ちなみに家族4人でマックに行くときは、セットを一つ頼んでポテト・ドリンクは全員でシェアし、他は100円メニューで済ます。これで4人で1000円以内。)
  2. 外でスターバックスなどのコーヒーは飲まない。家でコーヒーを飲んでから出かけるか、持っていく。なければ水を飲む。外食するときはもちろん無料の水かお茶。
  3. 酒は自宅か招待された時にしか飲まない。気に入ったワインが分かったらまとめ買いする。(サンディエゴの近所のスーパーだと、6本買うと3割引きになったりする。)パーティーに呼ばれたら、安くて美味しいワインをまとめ買いしたものから1本持っていく。
  4. 家計簿をつける。家計簿で支出の多い項目をチェックし、反省する。
  5. 支払いは全てクレジットカード。カードはもちろん比較サイトなどを使ってポイント還元率の高いものを数枚選ぶ。残高は毎月全額一括返済。「クレジットカードは使うな」と巷でよく見たりするが、それは自己管理できない人の話。しっかり家計簿をつけていれば、現金だろうがクレジットカードだろうがいくら使ったかがはっきり分かるので、だったらポイントがついて支払いを遅らせられる分、クレジットカードが有利であることは明らか。
  6. 飲み会にはできるだけ行かないようにするが、行くときは可能であれば幹事になり、自分のカードで払って参加者からは現金でもらう。(かなりせこいが、学生の頃やっていた。最近はそもそも飲み会がない。)
  7. 車はできれば持たない。コネティカットでは2台持っていたが、サンディエゴに引っ越すときに1台手放し、自転車通勤に切り替えた。体重が減り、筋肉が増え、健康によいし維持費がまるで違う。車は製造後2年ぐらいの大衆車を買う。(我が家はホンダインサイト。)
  8. 銀行はネットバンクにする。店舗の維持コストが低い分、金利が高く、振込手数料が安く、セブン-イレブンのATMで24時間手数料無料で入出金できる。
  9. 生命保険は定期にして、比較サイトで一括見積りする。我が家では(共働きのため)長らく生命保険には入っていなかったが、自宅購入を気にローン残高と同額だけ入った。)当然だが、こどもがいなければ生命保険は不要。
  10. 日本では民間医療保険はまったく不要。日本の医療費は安いし、手術などでかさんだりしても高額療養費制度を利用すればかなり戻ってくる。民間医療保険のウリの現金給付は、入院後3ヶ月までなので、そもそもそれぐらいの貯金ははじめからすべき。
  11. ギャンブル(宝くじとか期待値がマイナスのもの)はしない。宝くじは「貧乏人に課せられた税金」と言われることがある。宝くじの購入者が一般に低所得者層なのは、非分割財の存在で説明できる。つまり、貧乏人は金がないので車や家具などの耐久消費財が買えないのだが(車0.5台とかは意味をなさない)、宝くじに当たれば買えるからだ。しかしもう少し考えれば、当たる確率は低いけれども大金を得たいなら、株価指数のコール・オプションを買うほうがよっぽど有利だ(期待値はプラスだし、証券口座はだれでも開設できる)。
  12. 株はパッシブ運用(インデックス投資)のみ。信託報酬の安いETF(インデックスファンドのみ)を買う。買ったらお金が必要になるまでは絶対売らない。
以下はアメリカでしか使えない節約術。
  1. 不要になったものはCraigslistなどで売る。売れない時はGoodwillに寄付して税控除を受ける。
  2. ビン・缶などは1本5セントでボトルリターンができるので、散歩に出るときは袋を持って行って、ビン・缶を拾って帰る。街がきれいになり、小遣いにもなり、一石二鳥。コネティカット時代は(学生であったこともあり)よくやっていたが、サンディエゴに来てからはそもそも街がきれいでゴミが落ちていないのでやめてしまった。が、家で消費するビール瓶などはすべてとっておき、数ヶ月に1回ボトルリターンに行く。裏ワザだが、ホームパーティーの片付けではビン・缶担当に名乗り上げ、空き瓶を持って帰る(学生時代のクリスマスパーティーで実行!)。
  3. 401k, 403b, 457b, Roth IRAなど、確定拠出年金は限界まで投資。
  4. 車を使わない期間はRelayRidesで貸す。家を使わない期間はAirbnbで貸す。(Airbnbはおそらく日本でも使える。)
posted by Alexis at 20:46 | 節約 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
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